所謂征信，簡單來說，就是個人的信用信息集合。當(dāng)今社會，征信信息被廣泛用在生活、工作中，成為國民經(jīng)濟生活中不可或缺的“經(jīng)濟身份證”。近期，征信成為業(yè)界關(guān)注的熱點話題。“信聯(lián)”的籌建讓行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系和監(jiān)管政策完善加快，征信成為下一片藍(lán)海市場。

征信行業(yè)規(guī)模發(fā)展迅速

這些年，我國經(jīng)濟發(fā)展的速度和規(guī)模舉世矚目，而社會信用體系建設(shè)則較為緩慢。據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計，每年我國因企業(yè)誠信缺失造成的經(jīng)濟損失超過了6000億元。在市場呼聲不斷高漲和形勢推動下，中國信用管理事業(yè)開始走入大眾視野，且發(fā)展十分迅速。

同時，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了爆發(fā)增長，對個人征信的需求也與日俱增。數(shù)據(jù)顯示，從2013年到2016年，互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模從60億元猛增到4367.1億元，實現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長，年復(fù)合增長率達(dá)317%。

在互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模暴增的同時，消費者的個人征信體系建設(shè)也亟待跟進(jìn)。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國征信行業(yè)市場前瞻與投資分析報告》整理顯示，2017年中國個人征信行業(yè)的潛在市場規(guī)模預(yù)計將達(dá)到1969.9億元，而實際市場規(guī)模預(yù)計只有222.3億元，市場滲透率約為10%，發(fā)展前景巨大。

來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《征信行業(yè)分析報告》整理

但是相較于歐美市場100多年的發(fā)展史，我國仍處于起步階段，市場容量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)未得到應(yīng)有的開發(fā)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，美國資信市場規(guī)模約250億美元，占GDP的1.5‰，在歐洲，這一比例為1‰，而中國目前這一占比僅為0.05‰，與歐美市場有幾十倍差距。以此預(yù)計，中國企業(yè)征信市場和征個人征信市場，未來市場規(guī)模將達(dá)千億元。

當(dāng)前獲取主體信用信息的模式有以下幾種

一、第三方征信機構(gòu)模式

征信機構(gòu)是獨立的第三方的企業(yè)，利用自身系統(tǒng)或者技術(shù)優(yōu)勢，對主體的信息進(jìn)行采集、加工和整理，使用特定的信用模型得出主體信用，然后向授信機構(gòu)提供服務(wù)。

二、行業(yè)數(shù)據(jù)中心模式

行業(yè)數(shù)據(jù)中心將各個機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的主體信用數(shù)據(jù)匯集到中心數(shù)據(jù)庫，然后由中心數(shù)據(jù)庫統(tǒng)一對外提供服務(wù)。

三、數(shù)據(jù)分發(fā)中心共享模式

數(shù)據(jù)分發(fā)中心是業(yè)務(wù)機構(gòu)自發(fā)成立的聯(lián)合體系，業(yè)務(wù)機構(gòu)無需事先將數(shù)據(jù)上報給中心，數(shù)據(jù)由機構(gòu)自己管理。

四、數(shù)據(jù)鏈接中心共享模式

數(shù)據(jù)鏈接中心是在分發(fā)中心基礎(chǔ)上，通過技術(shù)和機制解決機構(gòu)與中心的信任問題，實現(xiàn)機構(gòu)之間自由、安全和放心數(shù)據(jù)共享的模式。

征信行業(yè)的未來將呈現(xiàn)以下趨勢

一、隨著征信機構(gòu)數(shù)據(jù)的逐步開放，大數(shù)據(jù)信息的運用成為常態(tài)，央行征信難以覆蓋的群體將通過民間征信得到滿足。

二、征信內(nèi)涵、外延不斷延伸，應(yīng)用場景進(jìn)一步豐富。征信不止局限于金融領(lǐng)域，而是通過共享經(jīng)濟等新經(jīng)濟形式，滲透到衣食住行方方面面，形成“守信者處處受益、失信者寸步難行”的局面。

三、保護(hù)個人征信數(shù)據(jù)的相關(guān)法律將不斷落地，并將在數(shù)據(jù)隱私、安全保護(hù)等方面加快立法進(jìn)程。

征信行業(yè)未來前景解析

目前，國內(nèi)對征信行業(yè)較為一致的意見為：企業(yè)征信先行，個人征信再等等。相對而言，企業(yè)征信所面臨的問題和阻礙較小，目前，中國企業(yè)信用數(shù)據(jù)主要分布在工商、質(zhì)檢、海關(guān)、公安、法院、稅務(wù)、銀行等政府和業(yè)務(wù)部門，少部分?jǐn)?shù)據(jù)存在于企業(yè)。因此，只需要解決數(shù)據(jù)的開放共享，掃平信息孤島，企業(yè)征信就容易得到實施。

隨著社會主義市場經(jīng)濟日益發(fā)展，金融市場逐漸開放，征信體系的建立已經(jīng)成為發(fā)展趨勢，國家也在不斷地推動征信市場化，征信行業(yè)也在面臨著前所未有的機遇。